Reforma Financiera
(y algunas opiniones sobre monedas electrónicas y su inclusión en la reforma)
Contexto en México
Los bancos en México son propiedad de extranjeros en un 90% (según el periódico Reforma)
No están dando suficientes créditos y se conforman con invertir en Bonos Gubernamentales
- El crédito en México representa el 26% del Producto Interno Bruto
- El promedio de América Latina es del 50% del PIB
- En Chile o otros países del mundo representa cerca al 100% o más del PIB
Las tasas de Interés y Comisiones son de las mas altas del Mundo.
Solo el 15% de los créditos otorgados son a pequeñas y Medianas Empresas las cuales generan el 75% de los empleos
La exclusión financiera afecta en mayor medida a las mujeres. (Deacuerdo a datos de El Centro de Estudios de las Finanzas Públicas (CEFP) de la Cámara de Diputados)
El porcentaje de hombres y mujeres mexicanos mayores de 15 años que tienen una cuenta bancaria en alguna institución financiera formal es 33% y 21%, respectivamente, inferior al promedio mundial que es de 50%.
El promedio de América Latina en:
- población con tarjeta de débito (22% frente a 29%);
- tarjeta de crédito (13% contra 18%)
- la población femenina con cuenta en una institución formal (22% a 35%).
En el mundo 29% de los ahorradores no usa al sistema financiero y prefiere otras opciones de crédito “tandas” o cajas informales de ahorro por ejemplo.
En que me afectara la Reforma Financiera
El Buro de Crédito se ampliara para hacerlo Universal a toda la población
La reforma plantea que los bancos tendrán herramientas jurídicas mas contundentes para cobrar las deudas lo cual puede desembocar a violaciones a las garantías individuales.
Cuestiones Positivas
Sera mas fácil Cambiar de Banco
Se fortalecerá a la CONDUSEF para que sus determinaciones en defensa de los ahorradores sean obligatorias para los bancos.
Se creara un Buro de Instituciones Financieras para ver las calificaciones que cada una tenga en sus servicios
Texto de la iniciativa de Reforma Financiera del Pacto Por México:
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8 de mayo de 2013
Reforma Financiera
Para lograr incrementar el crédito y que éste sea más barato, se propone una Reforma Financiera atendiendo los Compromisos 62 y 63 del Pacto por México.
La Reforma Financiera establece las bases de un desarrollo incluyente, donde se preste más y más barato, manteniendo las sanas prácticas prudenciales y mejorando la eficacia del sistema financiero.
1. Propone un nuevo mandato para que la Banca de Desarrollo propicie el crecimiento del sector financiero.
- Lograr que la Banca de Desarrollo impulse al sistema financiero en beneficio de las familias mexicanas.
- Dar mayor libertad a la Banca de Desarrollo para operar, maximizando los beneficios de los préstamos que realice y fomentando el crédito privado.
- Crear programas y productos financieros para el desarrollo de las áreas prioritarias para el desarrollo nacional.
2. Fomentar la competencia en el sistema financiero para abaratar las tasas.
- Se fortalecerá a la CONDUSEF para que sus determinaciones en defensa de los usuarios de servicios financieros sean obligatorias para las instituciones crediticias.
- Será mucho más fácil para las personas cambiar de banco y se prohíben las ventas atadas o condicionadas, fomentando una mayor competencia en el sector.
- Para que los usuarios cumplidos puedan utilizar su historial crediticio positivo para acceder a más alternativas de financiamiento, se contempla la posibilidad de crear un buró crediticio universal.
- La Reforma facilita la transferencia de garantías crediticias incrementando la competencia entre las instituciones.
3. Generar incentivos adicionales para que la banca preste más.
- A efecto de reducir el riesgo en la actividad bancaria se simplifican los regímenes para el otorgamiento y la ejecución de garantías crediticias.
- Se crea un Buró de Entidades Financieras, para que los usuarios puedan conocer información relevante de las entidades financieras.
4. Fortalecer al sistema bancario, para que el sector crezca de forma sostenida.
Evaluar periódicamente a bancos para promover que presten más.
- Mejorar la coordinación entre autoridades financieras fortaleciendo el Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero.
- Se eleva a rango de Ley las normas para la conformación y calidad de capital (Basilea III).
- Se avanza hacia una mayor especialización de los tribunales federales en temas financieros.
- Facilitar el proceso de quiebra bancaria, protegiendo los recursos de los ahorradores.
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El archivo de la iniciativa en PDF
Propuesta para incentivar el uso de Monedas Electrónicas en México incluyendo el tema en la Reforma Financiera
La Reforma Financiera y la discusión que esta genere puede aprovecharse para actualizar la legislación respecto al uso de Monedas Virtuales las cuales es seguro se incremente su huso e impacto en la economía, aprovechando mejor e incentivando las ventajas que estas monedas ofrecen.
Unas de estas ventajas son las siguientes
- Eliminar la exclusión financiera en la que esta gran parte de la población eliminando requisitos para para utilizar sistemas de pago a nivel nacional e internacional.
- Recepción de Forma casi directa de los fondos de las remesas a sus destinatarios sin tener que pagar altas comisiones a bancos y empresas.
- Recibir compras de fuera del país de forma sencilla y eliminando en gran medida los costos que las transacciones representan.
Entre muchas ventajas mas.
La mas conocida de estas monedas virtuales es Bitcoin, aun que están apareciendo otras. Bitcoin incrementado su relevancia a raíz de eventos como la evaluación en Chipre y la compra masiva de esta moneda en aquel país, ademas de que ya muchas empresas internacionales están aceptando pagos con ella, ademas de Organizaciones no lucrativas también reciben donaciones por este medio.
Permite los micropagos de forma económica ya que no se paga comisión, lo que permite abrir a intertet una amplia oferta de servicios los cuales antes no eran viables por las comisiones.
Las personas pueden abrir una cuenta o recibir y guardar dinero en cualquier computadora o celular sin necesidad de ningún requisito y esto en cuestión de minutos.
Todo lo anterior y otras características de las monedas virtuales democratizan las herramientas financieras
y extienden los beneficios de la globalización económica a prácticamente toda la sociedad dinamizando toda la economía.
